以往特意半夜起床抢购低价机票的日子即将成为过去。很快，人工智能代理将会自主筛选最优价格、挑选最优交易条件，并独立完成整笔支付交易——即便用户此刻正在酣睡、畅想度假海滩也不受影响。这只是智能代理电商众多应用场景之一，也是支付行业为推动人工智能在电商领域落地的核心布局方向。 麦肯锡咨询公司预测，到2030年，全球自主购物智能代理带动的交易规模将达到5万亿美元。业内预计，其中很大一部分交易额将来自巴西。依托皮克斯即时支付系统与金融科技行业的蓬勃发展，巴西在金融领域新技术落地应用上具备战略价值。因此，巴西本土市场份额前三的支付卡品牌，目前均处于智能代理技术的不同测试阶段。 今年3月，维萨（Visa） 在巴西完成了首批完全由人工智能代理自主操作的支付交易，合作发卡银行为巴西银行与桑坦德银行。其中巴西银行参与的交易，全程通过巴西本土网络完成。 用户提前完成授权后，本人银行卡便会开通交易处理权限，智能助手即可代用户完成支付。维萨负责全程身份验证、安全风控，以及支付令牌化技术——即用专属加密代码替换银行卡敏感信息，保障用户数据安全。
行业技术竞赛
维萨巴西产品与创新业务副总裁在巴西集团实时新闻媒体《广播新闻》采访中表示，本次首笔交易落地，验证了智能代理模式的技术可行性。这一里程碑事件也吸引了更多发卡机构（各类银行、金融科技公司）加快接入该项技术。 “已有大量商户前来咨询合作机遇”，该高管并未透露具体企业名称。 此次技术落地，也正式拉开了各大支付巨头布局智能支付代理的行业竞赛。维萨官宣十余天后，其竞争对手万事达（Mastercard） 也在巴西落地智能代理支付业务，合作方为巴西布拉德斯科联合银行、桑坦德银行。 智能机器人现场完成了各类真实消费支付，涵盖信用卡、借记卡交易，消费品类从美妆产品到商超日用品一应俱全。 万事达巴西客户解决方案高级副总裁爱德华多·阿尔诺尼表示，该项目顺应了消费者日益增长的需求：追求更高效、更便捷的购物体验。 “作为支付卡机构，我们要把线下消费支付业务成熟的安全保障、操作简便性，完整迁移到智能代理支付的全新场景中。” 本土支付品牌Elo则致力于解决线上购物流程碎片化的问题，本质上是整合用户选定渠道内的全部购物环节。该平台与数字旅游平台德克拉尔合作，研发人工智能代理试点项目，可包揽完整购物流程：从商品搜索到最终付款全部自主完成。 举例而言，用户可通过社交软件瓦次普、网站聊天窗口，或是依托大语言模型（如ChatGPT、谷歌双子座大模型）的各类平台预订机票。 Elo首席技术官爱德华多·梅里吉表示，企业未来计划拓宽与各类零售商的商品库对接，助力中小微企业接入这一智能支付生态体系。出于安全考量，现阶段所有交易仍需要用户手动授权确认。 “但随着智能代理不断迭代、对用户消费习惯愈发熟悉，未来数月乃至数年内，购物流程终将实现完全自主化。”
技术普及规模
不过，从试点测试到面向普通消费者全面普及，仍有很长的发展道路。技术普及进度主要取决于零售商户的接入程度、以及发卡银行的技术配套完善程度。 初期率先成熟落地的会是垂直模式：仅在封闭生态内运行，例如单一网站、官方APP、专属电商平台。 维萨高管弗雷德里科·苏奇表示，今年内就会出现该模式的首批落地应用案例。“巴西市场体量庞大、行业竞争激烈，倒逼企业快速技术创新。” 与之相对的是横向模式：智能代理成为通用消费中介，不绑定单一商家。用户只需提出商品或服务需求，平台便会全网检索、比价、优选并完成下单。该模式技术难度更高，需要打通产业链多方环节协同。 苏奇坦言：目前全球范围内，该模式暂无规模化落地案例。 无论采用何种技术路线，行业各方均达成共识：巴西将会是全球智能代理支付发展的核心市场之一。 维萨委托美国民调机构晨间咨询开展的调研显示：七成巴西民众已经在使用人工智能比价、挑选礼品、辅助消费决策，该比例高于全球其他市场。 万事达的阿尔诺尼认为，巴西用户向来乐于接纳支付领域创新，就像此前快速普及皮克斯支付、非接触闪付、手机变身POS收款机（手机收单）技术一样。 “智能代理未来的普及规模，取决于零售行业整体的数字化升级进度。
