半夜爬起来抢购最便宜机票的日子即将成为过去。很快，人工智能智能代理将会为用户筛选最优价格、挑选最优惠方案，并自主完成整笔交易，哪怕用户此时正在酣睡、畅想度假胜地。这只是智能代理电商众多应用场景之一，也是支付行业为推动人工智能在电商领域落地布局的重要方向。 麦肯锡公司预测，到2030年，全球自主购物智能代理涉及交易规模将达到5万亿美元。业内预计，其中很大一部分交易额将来自巴西。凭借皮克斯即时支付系统（Pix）与金融科技行业的成熟发展，巴西在金融领域新技术普及上具备战略地位。因此，巴西本土市场三大头部支付卡机构，目前均已处于智能代理技术测试的不同阶段。 今年3月，维萨（Visa） 在巴西完成了该国首笔全流程由AI智能代理操作的交易，合作发卡银行为巴西银行与桑坦德银行。其中巴西银行参与的交易，全程通过巴西本土支付网络完成。 用户完成预先授权后，银行卡即可开通交易处理权限，自主智能助手便能代用户完成支付。维萨负责全程身份核验、安全风控，以及支付令牌化——即用专属加密代码替换银行卡敏感信息，保障数据安全。
行业竞速
维萨巴西产品与创新副总裁在巴西国家集团实时新闻平台Broadcast采访中表示，首笔交易落地，验证了该智能代理模式的技术可行性。这一里程碑事件也带动其他发卡机构（银行、金融科技公司等）加快接入该项技术。 “已有众多商家前来咨询相关合作机遇。”他并未透露具体企业名称。 此次技术落地，也正式拉开各大支付卡巨头争夺智能支付市场的竞赛。维萨公布成果仅十余天后，竞争对手万事达（Mastercard） 也在巴西落地智能代理支付业务，合作银行为巴西伊塔乌联合银行、桑坦德银行。 AI智能机器人现场完成真实消费支付，涵盖信用卡、借记卡交易，商品范围从美妆产品到商超日用百货一应俱全。 万事达巴西客户解决方案高级副总裁爱德华多·阿诺尼表示，该项目顺应了消费者对于高效、便捷购物体验日益增长的需求。 “作为支付卡机构，我们要把线下支付业务一贯具备的安全性、简洁性，完整延伸到这一全新智能消费场景中。” 巴西本土卡组织Elo则致力于通过智能代理系统，解决线上购物流程碎片化问题，统一用户所选渠道内的全购物链路。 Elo与数字旅游平台Decolar合作，内测AI智能代理工具，可完成从商品搜索到支付完结的全流程操作。例如用户可通过WhatsApp、网站聊天窗口，或是ChatGPT、谷歌Gemini等大模型平台直接购买机票。 Elo首席技术官爱德华多·梅里吉表示，企业后续计划接入更多零售商商品库，助力中小商家入驻该智能生态体系。出于安全考量，现阶段所有交易仍需要用户手动授权确认。 “但随着智能代理不断学习、深度熟悉用户消费习惯，未来数月乃至数年内，购物流程终将实现完全自主化。”
规模化发展
不过，从内部试点到面向全民普及，仍有较长发展之路。技术全面普及，主要取决于零售行业接入度、各大发卡银行的技术完善程度。 行业初期主流模式会是垂直封闭生态，即智能代理仅在单一平台、官网、APP、专属电商平台内运行。维萨的弗雷德里科·苏奇认为，今年内就会出现大量该类型落地应用。 “巴西市场体量庞大、竞争激烈，倒逼行业技术快速迭代创新。” 与之相对的是横向全域模式：智能代理成为通用独立中介，不依附于任何单一商家。用户提出消费需求后，平台自主全网检索、比价、筛选并完成下单。该模式链路复杂、多方协同难度极高，苏奇表示：目前全球范围内暂无规模化落地案例。 无论采用何种发展模式，业内各方均一致认为：巴西将会是智能代理支付领域的核心市场之一。 维萨委托调研机构Morning Consult开展的调研显示：七成巴西民众已经在使用人工智能比价、挑选礼品、辅助消费决策，该比例高于全球其他市场。 万事达的阿诺尼认为，巴西用户向来乐于接受支付领域创新，此前Pix即时支付、闪付、手机POS收款（手机变身刷卡机）技术均在巴西快速普及就是最好证明。 “智能代理未来能达到多大市场规模，取决于零售行业整体的数字化发展进度。”
